Global Multi Strategy

Global mix all-cap FTW!

Sparkalkylator Deluxe

Sveriges mest exakta sparkalkylator?

MyDividends

Verktyg för din utdelningportfölj

z2036 Global Future

VĂ€rdeutveckling 3 Ă„r

z2036 Global Quality

VĂ€rdeutveckling 3 Ă„r

2014-09-19

Rörlig- eller bunden borÀnta?

Senaste tiden har det varit mycket rubriker kring olika förslag pÄ restriktioner av bolÄn. Det vanligaste Àr amorteringskrav men Àven begrÀnsning av andel lÄn pÄ rörlig rÀnta har ocksÄ figurerat.

Jag Àr ingen anhÀngare av nÄgot utav förslagen dÄ jag tycker att sammanhanget för varje lÄnesituation bör beaktas mellan lÄngivare och lÄntagare istÀllet för att applicera generella regler kring detta.

Rörlig (kort löptid) eller bunden rÀnta (lÄng löptid)?

Ett av de vanligaste argumenten mot rörlig rÀnta Àr att det Àr en ökad risk för att man inte vet vilken rÀntekostnad man fÄr framöver och att man inte har marginalen för densamme.

Jag vill nog hÀvda att lÄsa rÀntan pÄ lÄng löptid Àr ocksÄ förenat med stora risker och totalt sett större risk jÀmfört med lÄn pÄ kort löptid:

  1. Man Àr lÄst till banken under löptiden dÄ det Àr förenat med stor kostnad att lösa lÄnet. Rörlig rÀnta har inte denna risk och det Àr förhÄllandevis enkelt att byta lÄnebank utan kostnad.
  2. Det Àr omöjligt att förutse vad rÀntan Àr efter en lÄng löptid, varav stor risk för Àndrad rÀntekostnad föreligger vid utgÄngen av löptiden. För rörlig rÀnta kommer rÀntan variera över tiden men det gÄr att motverka med en buffert. Vidare Àr rörliga rÀntan marknadsmÀssigt lÀgre prissatt över tiden jÀmfört mot en rÀnta med lÄng löptid vilket möjliggör större buffertavsÀttningar Àn annars (se bilden nedan).



SÄ mina (bolÄne)tips Àr:

  1. Spara ihop till en buffert sÄ att man hantera svÀngningar i (rÀnte)utgifter
  2. Ha större delen av bolÄnet rörlig eller med kort löptid (max 2 Är)
  3. Givetvis kolla runt var man fÄr bra villkor utan inlÄsningseffekter, se över villkoren regelbundet
  4. Amortera om lÄnerÀntan Àr högre Àn riskfria sparrÀntan och om du vill minska lÄnegraden


Jag har haft bolÄn sen 1992 (eran med 500% reporÀnta som förmodligen fortfarande spökar för en del avseende rörlig rÀnta) och haft 100% rörligt sen ca 10 Är och Ängrar bara att jag inte gick över tidigare.

Till sist tycker jag det Àr upp till var och en avseende amorteringar och löptid men att hÀvda att det finns en (större) risk med korta löptider jÀmfört med lÀngre kÀnns inte seriöst.